12月26日，中国人民银行金融稳定分析小组发布《中国金融稳定报告（2025）》，全面梳理了2024年我国金融体系的运行情况，并对“十五五”开局之年的宏观经济与金融稳定趋势进行了深度展望 。
报告显示，2024年我国克服外部严峻环境，实现国内生产总值（GDP）134.91万亿元，同比增长5.0% 。就业与物价保持总体平稳，国际收支基本平衡，外汇储备稳定在3.2万亿美元以上 。特别是在新质生产力培育与绿色、科技等重点领域，金融支持力度显著增强，重点领域风险化解有序有效，社会大局保持稳定。
在“推动中长期资金入市”专栏中，报告明确了下一步政策方向。中国证监会、财政部、人力资源社会保障部、中国人民银行、金融监管总局等部门将在中央金融办的统筹协调下，立足大局、加强协作，进一步提升工作的前瞻性、主动性和针对性。相关部门将着力健全有利于“长钱长投”的制度政策环境，显著提高各类中长期资金投资A股的实际规模与比例，力求实现中长期资金保值增值、资本市场平稳运行与实体经济高质量发展之间的良性循环。
展望未来，报告强调金融系统将持续防范化解重点领域风险。通过坚定推进融资平台债务风险化解、积极稳妥处置中小金融机构风险，并精准做好房地产金融宏观审慎管理，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。
此外，报告还以专题形式披露了央行对各大金融机构的评级结果。2025年上半年，中国人民银行对3529家银行机构开展央行金融机构评级。报告指出，央地协同配合，“一省一策”有序推进地方中小金融机构改革化险工作，稳妥处置中小银行风险，因此高风险中小银行数量明显压降。从评级结果来看，我国银行机构整体经营稳健，金融风险整体收敛、总体可控。
具体来看，3529家参评银行由21家全国性银行和3508家地方法人银行组成。评级体系设有11个等级，从1级到10级，以及代表已倒闭、接管或撤销的D级，风险由低到高排列。其中，1至5级为绿区，6至7级为黄区，统称为安全边界内机构；8级至D级划入红区，提示风险水平较高。
在参评银行中，1至7级的银行共有3217家，其资产总额占整体的98%。具体分布显示，绿区银行1831家，资产规模达421万亿元，占比94.6%；黄区银行1386家，资产规模14.5万亿元，占比3.3%；红区银行312家，资产规模9.4万亿元，占比2.1%。
分机构来看，报告认为全国性银行整体稳健，是金融体系的“压舱石”，21家机构评级均在5级以上，其中1级1家，2级10家，3级3家，4级5家，5级2家，资产规模占比达71%。地方法人银行表现差异明显，外资银行质量优异，93%处于绿区，且无红区机构；城商行中有68%位于绿区；农村中小金融机构，包括农商行、农合行、农信社和村镇银行，虽存在红区银行，但其资产占比不足1%。
分区域来看，报告认为绝大多数省份的存量风险已得到有效控制，金融生态环境持续改善。北京、天津、上海、重庆、浙江、江苏、江西、福建和西藏九个省区市已无红区银行，另有13个省区市的红区银行数量降至个位数。
央行指出，将依据评级结果实施分类分段管理，通过防治结合化解风险。对于非红区银行，坚持早识别、早预警、早暴露、早处置，采取风险提示、约谈及警示函等措施，防患于未然。对于红区银行，则依法执行强制性纠正措施，包括补充资本、限制资产增长、压降杠杆率等，并要求限期整改，引导其自我修复。同时，央行将深化与地方政府及监管部门的联动，通过信息共享与协同机制，合力提升风险防控效能。
金融政策方面，《报告》通过多个专栏明确了未来重点工作方向。为提升上市公司投资价值，证监会表示已发布市值管理制度，引导公司通过改善经营质量彰显投资价值。后续将建立常态化走访机制，主动协调企业在市值管理和经营中的实际困难，同时压实主体责任，强化监管以防范市场风险。
针对中长期资金入市，证监会将会同财政部、人社部、央行及金融监管总局等部门，在中央金融办统筹下加强协作。通过健全“长钱长投”的政策环境，显著提升中长期资金在A股市场的配置规模与比例，实现资金保值增值、资本市场平稳运行与实体经济高质量发展的良性循环。
在利率市场化改革方面，央行将推动利率实现“形得成”与“调得了”。一方面，引导金融机构提升自主定价能力，增强资产负债两端利率的联动性；另一方面，通过市场化手段维持合理收益与成本结构，在支持实体经济与保持可持续经营之间取得平衡。
针对房地产金融，央行将密切监测市场与金融形势变化，确保保障性住房再贷款等政策落实到位。同时，将加强宏观审慎管理，完善房地产信贷基础制度，以稳健的金融支持助力房地产发展新模式，推动市场平稳健康发展。
展望未来，报告最后表示，“十五五”时期我国发展环境将面临深刻复杂变化，处于战略机遇与风险挑战并存、不确定性因素增多的时期。但我国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势没有变，中国特色社会主义制度优势、超大规模市场优势、完整产业体系优势、丰富人力资源优势更加彰显。
下一步，央行表示，相关部门将实施更加积极有为的宏观政策，加大逆周期和跨周期调节力度，持续防范化解重点领域风险，实现“十五五”良好开局。中国人民银行将把促进经济稳定增长、物价合理回升作为货币政策的重要考量，保持流动性充裕，促进社会综合融资成本低位运行。
在汇率方面，相关部门将坚持市场在汇率形成中的决定性作用，保持汇率弹性，强化预期引导，防范汇率超调风险，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。同时，金融系统将扎实做好金融“五篇大文章”，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加力支持国家重大战略、经济社会发展的重点领域和薄弱环节。
此外，监管部门将健全覆盖全面的宏观审慎管理体系，加强系统性金融风险的监测与评估，强化重点领域的宏观审慎管理。各方将共同防范化解重点领域金融风险，坚定推进金融支持融资平台债务风险化解工作，积极稳妥处置中小金融机构风险，做好房地产金融宏观审慎管理，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。
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